в данном случае банк вполне реально мог "подарить" эти 5%, т.к все равно останется в плюсе, ребята заработают на тех, кто не такой ушлый, как ПХЧ, и не пойдет на след.день гасить кредит)) потому у нас и ставки такие космические, что в них и эти подарочные 5%, и страховка от неплатежей нерадивых, и сверхприбыль банка, и пр.
жадные у тебя знакомые, любой доморощенный агент может продать тебе "в ноль", ну а это точно выйдет "дешевле, чем Макс предложил" .. видимо, не захотели развивать "знакомство" :)